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Private Rentenversicherung

Wichtige Vertragsfeinheiten beachten

Das richtige Altersvorsorgeprodukt zu wählen, ist eine wichtige Entscheidung mit langjährigen Folgen. Dabei kommt es nicht nur auf die Rendite an.
Bei Ihrer Suche nach dem passenden Altersvorsorgeprodukt gilt vor allem: Es muss zur Lebenssituation, der Risikobereitschaft und dem verbleibenden Zeitraum bis zum Renteneintritt passen.

Wer sich in jungen Jahren für eine private Rentenversicherung entscheidet, ist oft über Jahrzehnte an den Versicherer gebunden. Schließt ein 30-Jähriger einen Vertrag mit lebenslanger Rente ab und wird 90 Jahre alt, so bedeutet dies: 37 Jahre Beitragszahlung, 23 Jahre Rentenbezug.

Rendite, Transparenz und Flexibilität

Versicherungsexperten wie Michael Franke vom Analysehaus Franke und Bornberg raten daher, auf folgende Punkte zu achten: Auf die Sicherheit des Unternehmens, die Rendite, die Transparenz der Kostenstrukturen sowie auf die Flexibilität des Produktes.

Gute Policen bieten nicht nur mehr Rendite sondern erlauben auch mehr Spielraum während allen Laufzeitphasen. Einige wichtige Aspekte:


• Der Vertrag sollte vor Rentenbeginn die Wahl zwischen einer monatlichen Rentenzahlung oder einer einmaligen Kapitalabfindung erlauben. Denn niemand weiß, in welcher Situation er sich Jahrzehnte später befindet.

• Vorsorgesparer sollten sich nicht allein von attraktiven Prognosewerten locken lassen, sondern auf die tatsächlich garantierten Werte achten und die realen Überschussanteile der Vorjahre vergleichen.

• Bei Fonds: Neben der Fondspalette ist die Flexibilität ein entscheidendes Kriterium. Gute Policen sollten die Möglichkeit eines kostenfreien Wechsels der Fondsanlage bieten, um auf Veränderungen der Kapitalmärkte reagieren zu können. Canada Life erlaubt zum Beispiel bis zu 20 gebührenfreie Wechsel im Jahr. Solche Gratis-Wechsel bieten auch die Europa und die Hannoversche.

• Für die Rentenauszahlung sollte die volldynamische Variante zur Wahl stehen. Hier steigt die Rente konstant langsam an und kann niemals mehr fallen. So ist man vor möglichen späteren Kürzungen sicher.

• Es kann auch mal finanzielle Engpässe geben. Zu welchen Bedingungen ist das Aussetzen der Beitragszahlungen möglich und welche Auswirklungen hat es, wenn man wieder einzahlt?
von Fritz Himmel
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